信用卡套現(xiàn)是指用ＰＯＳ機(jī)刷信用卡進(jìn)行虛假消費(fèi)，向持卡人直接支付現(xiàn)金并收取手續(xù)費(fèi)的行為，是我國法律明令禁止的犯罪行為,會給他人財產(chǎn)、銀行信用安全等帶來巨額風(fēng)險。

然而，新華社“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前此類犯罪活動十分猖獗，從代辦大額信用卡到違規(guī)售賣ＰＯＳ機(jī)，再到非法套現(xiàn)服務(wù)，已經(jīng)形成灰色產(chǎn)業(yè)鏈，一些中介機(jī)構(gòu)、銀行員工和第三方支付企業(yè)牽涉其中。

以信用卡套現(xiàn)，違法生意紅火

近來，一些銀行收緊了大額信用卡業(yè)務(wù)，然而中介機(jī)構(gòu)卻能輕松辦到。

天津順達(dá)投資管理有限公司工作人員透露，只要提供身份證、房產(chǎn)證和工作證明，他們就能以“行長推薦”的方式辦理數(shù)張總額度５０萬元的大額信用卡，可“搞定”的銀行有光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等。“要收取總額度的１０％作為手續(xù)費(fèi)，一部分是要用來打點(diǎn)關(guān)系的。”

同時，作為套現(xiàn)工具的ＰＯＳ機(jī)也能購買到。按照相關(guān)規(guī)定，申請ＰＯＳ機(jī)需要提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、身份證明等多項(xiàng)資料，并經(jīng)嚴(yán)格審核才能發(fā)放。

然而，記者在搜索引擎輸入“ＰＯＳ機(jī)刷卡”，即出現(xiàn)了大量辦理ＰＯＳ機(jī)的中介。記者隨機(jī)聯(lián)系了一家名為“北京勤研ＰＯＳ機(jī)辦理中心”的機(jī)構(gòu)，一名自稱雷經(jīng)理的工作人員說，只需提供身份證、銀行卡掃描件即可辦理，其他手續(xù)都能制作。

當(dāng)記者表示要從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)時，雷經(jīng)理提醒：“刷卡套現(xiàn)最好不要刷整數(shù)，否則會引起銀行的懷疑，當(dāng)然就算銀行查封了你的機(jī)器，我們也有門路重新開通。”

此外，從事ＰＯＳ機(jī)銷售、收單業(yè)務(wù)的第三方支付企業(yè)也是一個重要環(huán)節(jié)。一家第三方支付企業(yè)員工趙先生透露，由于銷售ＰＯＳ機(jī)、用戶刷卡都會給企業(yè)帶來收益，易寶支付、富友、卡友等支付企業(yè)明知買者是用做信用卡套現(xiàn)的，也愿意把ＰＯＳ機(jī)賣給他們，一些經(jīng)常更換ＰＯＳ機(jī)的不法分子反而成了銷售企業(yè)的大客戶。

作案工具唾手可得，導(dǎo)致這一犯罪活動屢禁不止。除了在網(wǎng)絡(luò)上招攬生意，記者在天津、重慶等地發(fā)現(xiàn)，宣傳信用卡套現(xiàn)的小廣告四處散發(fā)，交易地點(diǎn)卻很隱蔽，往往在水果店、理發(fā)店甚至普通住宅，這一非法生意紅火，一些中介表示“需提前預(yù)約”。

近期，廣州警方破獲了一起重大信用卡套現(xiàn)案件。從２０１２年底開始，犯罪嫌疑人冼某某二人在廣州市區(qū)某大廈隱蔽位置租用兩間辦公室，利用ＰＯＳ機(jī)為他人刷信用卡套現(xiàn)，不到一年時間套現(xiàn)金額達(dá)２．６億元，非法獲利數(shù)百萬元。

威脅財產(chǎn)安全，擾亂金融秩序

央行統(tǒng)計顯示，截至２０１３年末，我國信用卡壞賬總額２５１.９２億元，比上年末新增１０５.３４億元，增幅達(dá)７１.８６％。

今年春節(jié)前，我國部分省市發(fā)生多起利用信用卡套現(xiàn)、詐騙銀行資金的案件，一些詐騙資金至今尚未完全追回。

業(yè)內(nèi)人士說：“這些犯罪分子一般會使用他人名義辦理的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，很難追得回來。”

重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授廖成林說，如今泄露及倒賣公民個人信息的案件時有發(fā)生，犯罪分子非法獲取他人身份證復(fù)印件、家庭住址、工作單位等信息后，再以他人名義辦理信用卡實(shí)施套現(xiàn)犯罪。在這種情況下，任何人都可能被冒名開卡，受害人會在不知情的情況下遭受財產(chǎn)、信用損失。

此類案例并不少見。四川成都的陳先生不久前突然接到銀行發(fā)來的律師函，稱其使用大額信用卡惡意透支，但陳先生從未辦理過任何信用卡。

警方和銀行的調(diào)查結(jié)果顯示，犯罪分子冒用他的身份證、工作單位等重要資料辦理了多張大額信用卡，先后非法套現(xiàn)５０多萬元。陳先生不僅遭受了財產(chǎn)損失，還因?yàn)樾庞檬軗p而無法申請銀行貸款。

中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯分析稱，除商業(yè)銀行發(fā)卡不嚴(yán)外，信用卡套現(xiàn)犯罪活動已成為壞賬劇增的重要原因，若不能有效遏制此類犯罪活動，未來整體壞賬金額還將繼續(xù)攀升，信用風(fēng)險還將進(jìn)一步加大。

彌補(bǔ)信用缺失，亟待加強(qiáng)監(jiān)管

專家認(rèn)為，我國的征信體系不夠完善，在銀行授信、ＰＯＳ機(jī)發(fā)放等環(huán)節(jié)審查不嚴(yán)，同時對公民個人信息保護(hù)力度不夠，導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)犯罪愈演愈烈。

中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍說，在同一家銀行辦卡，各卡信用額度往往可以共享，而在不同銀行辦卡，額度并不共享。為爭奪市場，一些銀行對持卡人爭相授信，導(dǎo)致信用額度被多次放大，超出其償還能力，增加了持卡人非法套現(xiàn)的風(fēng)險。

趙錫軍建議，必須加強(qiáng)征信管理，讓各銀行在更高程度上共享信用額度，在用戶出現(xiàn)套現(xiàn)跡象時及時封堵；將僅限于央行的征信系統(tǒng)覆蓋至工商、稅務(wù)、海關(guān)、交通等部門，使惡意套現(xiàn)者“一處失信，處處受制”，令持卡人不敢惡意套現(xiàn)。

中國政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授薛克鵬表示，發(fā)卡銀行在拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時，要規(guī)范大額信用卡發(fā)行機(jī)制，嚴(yán)格審批額度。最重要的是，銀行要加強(qiáng)自查，防止非法套現(xiàn)者“里應(yīng)外合”。

廖成林建議，ＰＯＳ機(jī)收單業(yè)務(wù)涉及工商、稅務(wù)、公安等，有關(guān)部門應(yīng)該形成聯(lián)動機(jī)制，開展聯(lián)合執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的ＰＯＳ機(jī)商戶和個人，提高其違法成本。

針對以他人名義辦卡實(shí)施套現(xiàn)犯罪行為，專家指出，一方面，公安部門對倒賣公民個人信息犯罪必須嚴(yán)厲打擊，保持高壓態(tài)勢；另一方面，銀行、電信等部門必須自查自糾，嚴(yán)懲內(nèi)部泄露個人信息。（“新華視點(diǎn)”記者趙宇飛、鄧中豪）