彈指一揮間，我國(guó)入世已近5年。在此時(shí)點(diǎn)，《外資銀行管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）歷經(jīng)多次修改終于發(fā)布。其中，國(guó)民待遇、審慎監(jiān)管和法人導(dǎo)向三項(xiàng)原則貫穿始終，這不僅彰顯了我國(guó)全面履行入世承諾的信念，也有助于構(gòu)建中外資銀行平等競(jìng)爭(zhēng)的格局。
中國(guó)在2001年加入世貿(mào)組織時(shí)曾承諾，5年內(nèi)取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶(hù)限制，在審慎監(jiān)管的框架下對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇。5年來(lái)，中國(guó)對(duì)外資銀行實(shí)施自主開(kāi)放措施，外資銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯增加，業(yè)務(wù)品種和經(jīng)營(yíng)地域不斷擴(kuò)大。截至今年9月末，中國(guó)向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的城市達(dá)到25個(gè)，其中5個(gè)城市屬提前開(kāi)放；獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行機(jī)構(gòu)已達(dá)111家。在華外資銀行本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到1051億美元，占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.9％。
外行獲得國(guó)民待遇
在國(guó)務(wù)院新聞辦公室昨日舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上，國(guó)務(wù)院法制辦公室副主任宋大涵說(shuō)，《條例》對(duì)在中國(guó)注冊(cè)的外資法人銀行實(shí)行與中資銀行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，在履行承諾的基礎(chǔ)上全面體現(xiàn)了國(guó)民待遇原則。
專(zhuān)家認(rèn)為，國(guó)民待遇更多體現(xiàn)在外資法人銀行的準(zhǔn)入和監(jiān)管上。外資法人銀行除設(shè)立條件按照世貿(mào)承諾外，準(zhǔn)入程序、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)盡量與中資銀行一致。外國(guó)銀行分行由于母行在境外，監(jiān)管要求有所區(qū)別。
據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)主席助理王兆星介紹，《條例》按照國(guó)際通行做法，向在中國(guó)注冊(cè)的外資法人銀行全面開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)其實(shí)施與中資銀行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使其充分享受?chē)?guó)民待遇。
王兆星說(shuō)，此次《條例》修訂一大目標(biāo)，就是為了配合入世履行承諾，取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和服務(wù)對(duì)象限制，向外資銀行開(kāi)放國(guó)內(nèi)居民個(gè)人的人民幣零售業(yè)務(wù)。修訂后的《條例》直接體現(xiàn)了這一原則。比如，刪除了監(jiān)管機(jī)構(gòu)核定“外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和服務(wù)對(duì)象范圍”的規(guī)定；規(guī)定具備“提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)3年以上、2年連續(xù)盈利”和其他審慎性條件后，外資法人銀行可以經(jīng)營(yíng)企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)和中國(guó)境內(nèi)公民人民幣業(yè)務(wù)；外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)和吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。
此外，《條例》還加強(qiáng)了審慎監(jiān)管的修訂。例如，《條例》第三十六條規(guī)定，外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定。再如，原先規(guī)定的“外資金融機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過(guò)其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70%”改為外國(guó)銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)內(nèi)外幣負(fù)債余額，使其在發(fā)生危機(jī)時(shí)有足夠的資產(chǎn)清償債務(wù)，保護(hù)境內(nèi)存款人利益。
法人導(dǎo)向符合國(guó)際慣例
《條例》中，體現(xiàn)“法人導(dǎo)向”政策的主要有以下幾項(xiàng)措施：首先，允許外國(guó)銀行分行轉(zhuǎn)為在華注冊(cè)的法人銀行；其次，法人銀行可以全面開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)，不受地域和客戶(hù)限制；第三，對(duì)法人銀行及其下設(shè)分行注冊(cè)資本和營(yíng)運(yùn)資金的要求與中資銀行保持一致，法人銀行注冊(cè)資本為10億元人民幣，其下設(shè)分行營(yíng)運(yùn)資金為1億元人民幣，資本充足率本外幣合并考核；最后，允許獨(dú)資銀行母行在中國(guó)申請(qǐng)保留一家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的分行。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，實(shí)施法人導(dǎo)向政策符合審慎性原則和國(guó)際通行做法。世貿(mào)組織《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》允許成員為保護(hù)存款人利益和保證金融體系完整、穩(wěn)定而采取審慎性措施。
據(jù)了解，國(guó)際通行做法是，監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)設(shè)立公民存款業(yè)務(wù)的起點(diǎn)金額，來(lái)達(dá)到區(qū)分客戶(hù)對(duì)象的政策目標(biāo)。例如，美國(guó)、歐盟、加拿大、澳大利亞、新西蘭、墨西哥、新加坡等國(guó)家對(duì)外國(guó)銀行分行從事本國(guó)公民存款均設(shè)定不同程度的限制。
“外國(guó)銀行完全可以在自愿原則的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，隨時(shí)轉(zhuǎn)為當(dāng)?shù)刈?cè)的法人機(jī)構(gòu)?！敝袊?guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席助理王兆星說(shuō)。
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào) 編輯：許銀娟
